解决方案:保险公司靠什么盈利?

hi~我是哆啦，

前阵子，2022《财富》的世界500强选手出炉，

保险行业表现非常亮眼，共有55家保险公司冲进了“世界500强”，

在这55家保司中，有10家来自中国，占据了五分之一的江山，

中国平安位列第一，净利润达158亿美元！

都知道保险公司非常赚钱，

但没想到这么赚钱！

哪怕是见识过逆天保费的哆啦，也还是被这惊人的金额给吓到，

那具体保险公司怎么赚钱呢？下面来给大家分析~

一、保险公司靠啥盈利？

有人说保险公司都是靠两不赔：这不赔那不赔，来赚钱。

这是不是真的呢？如果你是抱着这样的想法，

那就太小看保险公司了，

实际上，保险公司主要有三个盈利来源，

也就是我们常说的三差：费差、利差、死差。

那么这三差都是啥意思呢？

先来说“死差"。

假设来保险公司投保的人数有100人，

保险公司保守预计100人中有10个人会出险需要理赔，赔款每人1万,

为了保本，保费最少要定为10万/100=1000，

但是很幸运的是，这100人中只有5个人出险了，

那么剩余的的1万*5=5万就是保险公司的盈利。

简单说就是预定死亡率和实际死亡率之间的差值，

如果收进来的钱>赔出去的钱，保险公司就赚钱了。

2、费差

指的是实际运营费用和预期运营费用的差距；

比如业务员佣金、各类广告费、管理支出等。

如果实际发生的费用比预估费用少，

也就是产生了费用结余，那保险公司就赚钱了，

反之就会有亏损。

3、赚利差

指的是实际投资收益率和保险合同中说明的平均收益率的差距；

保险公司的投资渠道五花八门，不同公司和地区投资模式不同，

当投资收益大于预期收益，剩余的钱就是保险公司的可分配盈余。

而这三差中，到底哪个带来的利润最大呢？

三差中，谁的利润最大？

之前我们说过，死差的预定死亡率是要参考保险行业生命周期表的，

背后有庞大的数据作为支撑，

并不是一个人随便拍拍脑袋就能决定的，

因为有强大的数据支撑，死差其实相差不大，

所谓的”这不赔那不赔“真的不用纠结，

保险公司不惜赔，也不会错赔；

费差在实际经营中大多是费差损，利润空间也不大，

再加上保险公司各种内卷，

花大钱去做营销推广，

所以这种方式也赚不了什么大钱。

保险公司的真正主要的利润来源是利差。

如下图，可以看到几家上市保险公司的投资都相对保守，

主要配置是固定收益类，比如银行存款、债券投资占了绝大部分，

权益类（股票、股票类基金）占比很低；

大额资金是安全稳定的压舱石，小部分去博取高收益，

还有一部分银行存款保证资金的灵活性。

按照这种模式下来，保险公司的利差也就实现了。

二、最后说下

除了利差，还有一个费差同样能给保险公司带来利润。

这就要看保险公司如何预设费用了，

预期费用定的高的保险产品，单单费差这一块的利润就不少，

这也是为什么有些保险公司保费这么贵的原因。

当然，即使拥有“三差”的盈利模式，

但保险公司能不能赚钱，还得看实力。

要想实现保险公司盈利，就需要具备三大能力：

投资能力、销售能力、定价能力

只有同时具备这三项主要的能力，保险公司才能实现增收增利。

保险作为金融行业三大支柱之一，保险公司怎样利用保费去”钱生钱“，不是咱们关心的重点。

作为普通人，多了解些保险知识，

学会挑选适合自己的产品才更加实际。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果您有保险问题，点击小卡片咨询哆啦，哆啦给您1对1解答。

往期精华文章，选购保险之前看一看，避免买错花冤枉钱。

❤热销保险推荐❤