福利:买基金如何才能真真正正赚到钱

前几天，看到了一份很有意思的报告：

它深入统计了4682万基民的交易情况，反映了不少有趣的现象，比如女性的平均收益率略高于男性、年龄越大收益率越高等等。

当然，咱们不能光看表面现象，图个热闹，关键还是从中能有所启发，知道买基金如何才能真真正正赚到钱，提升整体的盈利水平，今天会给大家分享三个方法。

先说下这份报告吧：

一、基民整体情况：新手增多，80后90后成主力军

首先，新手越来越多。投资年限在1年以内的新基民占比最高，达到41.96%。

尤其在2020年基金很火爆，身边随便问几个朋友，都在买基金。

其次，年龄结构上，80后和90后顶了“半边天”。

资金来源上，基民都爱到互联网平台买。对于交易平台来说，除了做好服务、丰富产品的同时，做好投教也很重要。

二、基民盈利情况：男女赚钱能力相当、姜还是老的辣

根据景顺长城、富国和交银三家公司的统计（有一定参考价值，但并不代表全市场的情况），公司成立以来至今年一季度，大部分客户的收益率都集中在-10%到10%之间。

而且收益率在-10%到10%这一区间的客户是比较喜欢止盈止损的。

赚钱能力上，男女的赚钱能力大致相当，女性的平均收益率和盈利人数占比要更高。背后的原因是女性更有耐心，平均交易频率为每月2.57次，低于男性。

至少我自己不会频繁交易，小白那会就有拿不住的时候。

从盈利人数在年龄上的分布情况看，岁数越大，收益率越高。

果然姜还是老的辣。

这种现象可能有两个原因：

第一是年龄越大，资金体量也越大，基金很可能只是家庭总资产的一部分，相比直接梭哈一只基金的基民来说，在遇到大幅波动时会更加的平和冷静。

第二是年龄越大，投资心态、阅历也就会越成熟。芒格以前说过，35岁以前很难有真正的价值投资者，背后是时间的沉淀与对人性的理解。

此外，在投资行为上，频繁操作的结果就是熊市少亏、牛市少赚。

熊市中，客户行为能有效避免进一步亏损，减仓的动作让客户整体亏损要小于基金，比如2016年和2018年。

但在牛市或有局部赚钱效应的行情下，客户会因为追高，或害怕利润飞走，操作很频繁，反而拉低了最终的收益表现。换句话说，牛市行情下，基金本来一年能给你50%的收益，经过你的一番“努力”，最后只剩下不到20%的收益了。

基金产品层面，明星基金的赚钱效果略好于全部基金。从三家公司的“花魁”、”招牌菜”来看，基民的盈利占比和平均收益率，都要好于其他全部基金。

现象说完了，那怎样可以提升基金的盈利水平呢？

首先是心态上，先给大家两个公式：

幸福=能力-欲望

满足感=获取值-期望值

想要获得幸福感或满足感，要么去提升投资能力，去付出，要么就降低期望值。学来的知识，有时短期看似没用，但其实它已经悄悄融入了你的潜意识中，说不定什么时候就会被唤醒，逐渐形成自己的一套知识和方法体系。

这就跟吃螃蟹一样，50只吃饱，不代表前49只没用，所以，持续学习是有必要的。

其次是方法上的：

方法一：“景气度投资”

如果你想短期提升投资效果，那么你要做的就是“景气度投资”，景气度投资在国内是效率最高的基本面投资方法。这要求投资者非常专业，需要花一定的时间精力。

主要是跟踪不同行业的景气度情况，至少你要先了解这个行业赚的什么钱？驱动逻辑是什么？受哪些因素影响？有些行业的景气周期要2-3年，有的只有3-6个月。

方法二：定投或买封闭式基金

这两种方式主要目的是降低市场波动对人性的考验，避免做出错误的决策。从报告给的数据来看，定投投资者的盈利人数和平均收益率都要强于非定投的投资者。

而封闭式基金在行情好的时候，能帮你捆住小手，避免自以为到顶了从而卖飞，或者自认为会大跌反而踏空等现象。

数据显示，行情好的时候，实际盈利的客户占比与平均收益率都是要高于普通客户数据的。

方法三：做组合配置

组合配置有两个好处，一是把资金分散到不同的基金上。

100万买一只基金，跟100万买4-5只基金，你的体验是完全不一样的。资金越是集中，越会挑拨你的神经，遇到波动越容易慌，导致操作失误。

同时，如果基金波动过于大，持有体验也会比较差，容易拿不住基金。

你可以配置不同种类的基金，降低组合的整体波动，更容易赚到钱。

二是风格分散。

持有一种风格的基民，逆风期下会非常难受，心态也会崩。所以厂长一直建议大部分普通基民采用白马+成长的均衡配置，可以在两个风格上做仓位的倾斜。

我经常看到有人说做风格轮动，其实我过去也是这么想的，且这么做过，但是我发现最终的结果没有选好基金、好公司＋“屁股”做出来的效果好。

有人算过，如果一个投资者13年搞中小创、15年搞TMT+互联网、16-20年搞消费白酒医药，今年又开始搞新能源和半导体，每次都能踩准节奏，8年的收益就是60-100倍。但请问有几个人能做到呢？

反正我是做不到。

而且大部分成熟的做风格轮动的基金经理，用的是50%长期公司+50%行业风格轮动的策略。

以上是给大家提供的几个方法，不同类型的投资者可以结合自己的偏好、资金状况，进行参考。

投资没有标准答案，从来都是因人而异的事儿，每个人的情况都不一样。比较好的路径是先积累知识，提升认知，再通过实践逐渐形成自己的一套体系，并不断优化。

研究是最好的风控，所以相信，也因为相信，所以才淡定。

就像电视剧《天道》里面的刘冰、叶晓明等人，一开始找丁元英帮忙，就是因为觉得他是个高人，但是最终还是不能信人信到底，成为了倒在黎明前的人，甚至刘冰因为心里不平衡还搭上了性命。

但凡涉及金钱，就是一个欲望的游戏，也是一个认知变现的游戏。

只要不是你自己觉悟到的，别人给不了你，就算给了，你也拿不住。

只有你自己觉到悟到，你才有可能做到，能做到的才是你的。

有句话是这样说的：

无论你看好消费，还是看好其他板块，想要做投资之前，首先问自己有没有个股研究的精力和能力。如果没有，就买指数。如果觉得自己有，把这个问题认真严肃地再问自己三遍。

以上是一点小思考，希望能对大家有帮助。

一起提升自己的认知、策略、方法论，在这个市场中立足并站稳，勇敢且不失敬畏心，面对未知心里有谱，眼里有光。

我是陪你养基的小姐姐，主动+被动收入受益者，终身学习者，致力于提升单位时间价值。

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